界面新闻记者 | 安震
国内银行美元存款竞争升温。
近期，多家外资银行推出美元定期存款优惠活动，部分短期限产品年化利率达到4%左右，吸引居民配置美元资产。与此同时，部分城商行也通过提高美元存款利率争夺外币负债。
业内人士表示，银行提高美元存款利率，一方面与美元资金成本较高有关，另一方面也与跨境业务、外币资产配置需求增加有关。不过，对于普通投资者而言，美元存款并非“无风险高收益资产”，仍需关注美元汇率波动以及未来美联储降息带来的利率变化。
外资银行高息产品频现
近期，美元存款市场出现一轮利率上调潮，其中外资银行动作较为明显。
以恒生银行（中国）为例，该行7月推出美元定期存款限时优惠活动，新资金客户可参与，其中1个月期美元定存年化利率最高达到4%，3个月期和6个月期分别达到3.65%，起存金额均为2万元。
界面新闻注意到，东亚银行此前也在微信公众号发布了关于美元定存优惠利率活动的公告。东亚银行表示，在7月15日至31日，该行新客起存金额为1万美元至5万美元（不含）时，可享受三月期3.4%、六月期3.35%、一年期3.2%的活动利率；新客起存金额为5万美元时，可享受三月期3.4%、六月期3.55%、一年期3.25%的活动利率。上述利率均较此前有所上浮。
除外资行外，部分城商行也加入竞争。例如，南京银行20万美元大额存款一年期利率达3.42%。
相比之下，国有大行美元存款利率整体较为稳定，一年期美元存款利率大多在2.8%左右。
招联首席经济学家董希淼对界面新闻表示，近期多家银行将美元定存利率上调至3%以上，主要是为缓解人民币升值压力而进行的主动调控，同时银行也有自身揽储需求，并提前消化美联储加息预期。
银行为何争抢美元资金
银行密集推出美元高息存款，背后首先是美元资金成本因素。
美联储维持较高政策利率水平，美元市场利率明显相对较高。对于开展跨境贸易、海外投资以及美元贷款业务的银行而言，美元负债的重要性提升。通过吸收美元存款，银行可以扩大美元资金来源，降低资产负债期限错配压力。
一位国有行人士对界面新闻表示，美元存款利率差异较大，与银行美元资金需求、客户结构以及外汇资产负债管理策略有关。外资银行拥有较成熟的国际业务体系，对美元资金需求较高，因此在特定时期可能通过提高美元存款利率吸引客户。
前述国有行人士对界面新闻表示，随着中国企业“出海”以及居民海外消费、留学、投资需求增加，银行对美元资金的需求也有所提升。美元存款不仅是居民储蓄产品，也是银行发展跨境金融业务的重要基础。
不过，对于居民而言，美元存款是否值得配置，需要综合考虑收益和风险。
从收益角度看，目前部分美元定存年化利率达到3%-4%，明显高于当前人民币普通定期存款水平。如果投资者本身有美元使用需求，例如子女留学、海外消费、海外资产配置等，持有部分美元存款具有一定合理性。
但如果单纯为了赚取利差而兑换美元，则需要警惕汇率风险。美元存款收益以美元计价，如果未来人民币升值，美元资产换回人民币时可能出现汇兑损失。例如，美元存款一年获得4%的利息，但美元兑人民币同期贬值超过4%，实际收益可能被抵消。事实上，今年以来，人民币对美元升值幅度已经超过3%，而近一年以来，人民币升值超5%。也就是说，考虑到汇率风险，去年7月购买的美元存款收益可能已经为负。
同时，美元存款利率也存在下行可能。若未来美联储进入降息周期，美元市场利率下降，银行美元存款优惠力度可能随之减弱。
一位银行个金条线人士对界面新闻表示，居民配置美元资产更重要的是资产多元化，而不是单纯追求短期高利率。“如果未来有美元支出需求，或者希望降低单一货币资产风险，可以适当配置；如果没有美元资产使用场景，则需要充分考虑汇率变化。”
业内人士建议，普通投资者不宜将大量人民币兑换成美元存款追逐高息，可以根据自身需求合理配置，并关注美元利率走势、汇率变化以及资金流动性要求。
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责任编辑：曹睿潼
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